反洗钱加码收单迎规范 直指“一机多户”等乱象
原标题:反洗钱加码收单迎标准 央行拟加强付出受理终端处理为标准收单等事务处理,冲击跨境赌博、电信欺诈等违法犯罪活动,堵截黑灰工业资金链,央行重拳出击。6月8日,央行官网正式发布《中国人民银行关于加强付出受理终端及相关事务处理的告知(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),针对生意终端、移机、一机多码、一机多户等现象,以及条码付出事务涉黑灰工业等多个危险问题,提出进一步详细标准。直指一机多户等乱象何为付出受理终端?一业内人士告知北京商报记者,简略来说,主要是针对线下付出东西的一系列总称,分为银行卡受理终端、条码付出受理终端及立异付出受理终端,例如日常较为了解的POS机、刷脸付出终端等均涵括在内。跟着付出事务的开展和商场环境的改变,付出受理终端及相关事务危险危险正在逐渐露出。依据《征求意见稿》起草阐明,当时,收单组织对银行卡受理终端收购、挂号、功用注册、信息改变、退出等全生命周期处理不紧密,导致生意终端、移机、一机多码、一机多户等现象屡禁不止,为违法犯罪分子使用受理终端进行资金搬运带来便当。针对此问题,《征求意见稿》对症下药,其间一大办法便是标准付出受理终端处理。依据规定,收单组织布放的银行卡受理终端应具有定位功用,并选用暗码辨认等防篡改技能。一起应树立银行卡受理终端序列号与收单组织代码、特约商户编码、特约商户一致社会信誉代码、特约商户收单结算账户和银行卡受理终端布放地址等五项信息的仅有对应联络,并在处理终端入网时一起报送清算组织。此外,《征求意见稿》针对终端出产厂商、收单组织入网、退出等多个环节提出详细要求。不法线下收单组织躺赚的年代一去不复返了。易观付出职业资深分析师王蓬博如是点评,银行卡受理终端序列号与收单组织代码五项信息仅有绑定等规矩,将直接冲击商场上套现套码等乱象行为,在更大程度上堵住灰产和黑产的反洗钱缝隙;别的,从商户处理入网审阅到最后报送等来看,实在商户的服务门槛被进一步进步,此举亦利好具有很多实在商户且真实深耕线下场景的收单组织。麻袋研究院高档研究员苏筱芮相同称,《征求意见稿》直指一机多码一机多户等乱象,并经过五项仅有从本源上标准商户及买卖流程信息,此法令或将削减现在商场上自选商户套现等游走于灰色地带的举动。进一步标准条码付出除了对一机多码一机多户等乱象标准外,此次《征求意见稿》起草阐明指出,当时部分收单组织、清算组织未结合条码付出事务特征健全条码付出受理终端、收款条码处理机制,导致条码付出事务涉黑灰工业的危险加大。因而《征求意见稿》针对条码付出终端处理、收款条码处理提出进一步标准。据统计,2020年1-4月付出结算违法违规行为告发机制受理的投诉告发事情中,触及条码付出的占比达42%,同比上升27%,反映现有条码付出事务有待加强标准。与银行卡事务比较,条码付出事务相关终端、途径存在必定差异,其危险防控的侧重点亦有所不同。安身对同类事务适用平等标准的监管准则,并考虑条码付出事务的特征,《征求意见稿》清晰了条码付出受理终端分类处理要求。其间,对具有收集付款人条码、买卖金额等付出信息,且可以参加建议付出指令的条码付出受理终端,要求收单组织、清算组织应参照银行卡受理终端相关规定树立健全相关处理规矩。特别是选用暗码辨认等防篡改技能,并树立受理终端号与五项信息仅有绑定联络。另关于仅具有条码读取或展现功用、不参加建议付出指令的条码付出扫码设备、显码设备和静态条码展现介质等条码付出辅佐受理终端,则不强制要求选用暗码辨认等终端序列号防篡改技能。收单组织若为特约商户布放,应树立特约商户编码与收单组织代码、一致社会信誉代码、收单结算账户、特约商户运营地址等四项信息的仅有对应联络,并选用有用监测技能保证对应联络在整个买卖流程中的一致性。跟着移动付出的开展,条码付出在日常日子中占有越来越重要的方位,而且给人们的日常日子带来了极大的便当。但另一方面,这些立异也带来了更多的危险。苏宁金融研究院高档研究员黄大智指出,付出受理终端作为付出的进口,触及付出信息的读取、收集和付出指令的生成,安全性和合规性对保证顾客合法权益、保护收单商场次序具有重要意义。在他看来,近年来不断发作的跨境赌博、套现、电信欺诈等违法犯罪活动都与收单事务的不标准有着直接或直接的联络。在这种状况下,有必要从头整理付出受理终端及相关事务的监管,形成对有关事务的一体化、全生命周期的处理。信息流、资金流两层监测付出受理终端触及付出信息的读取、收集和付出指令的生成,其安全性和合规性对保证顾客合法权益、保护收单商场次序具有重要意义。值得重视的是,此次《征求意见稿》除加强付出受理终端处理外,还针对收单事务监测,如终端方位监测、收单组织及清算组织的买卖监测职责、特约商户资金结算监测等进行了详细清晰。详细来看,一是受理终端方位监测。《征求意见稿》要求收单组织选用定位技能核验终端方位。一起,由清算组织会同收单组织和条码付出付款服务组织树立核验规矩,清晰各方权责利。另在保证危险防控效果的基础上,关于受理终端方位核验频率及核验方法、收集付款人移动终端方位信息的样本数量等操作环节给予商场主体灵敏空间。二是发挥清算组织的渠道效果,从信息流、资金流进行两层监测。即对商户及终端的入网信息和买卖信息进行核验;结合付出组织备付金监测机制,对特约商户实践收单结算账户与入网挂号账户信息的一致性、资金结算和买卖状况的匹配性进行核验等。特约商户巡检、终端方位监测等办法,将进一步厘清收单组织、清算组织、商户等各方职责,有助于有用辨认和追溯各类危险买卖,提高反洗钱作业的精准度。 苏筱芮称,央行此次重拳标准,一方面保护了付出商场的正常运营次序,另一方面也将对跨境赌博、电信欺诈等违法犯罪行为进行有用冲击防备。(记者 孟凡霞 刘四红)

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